Peut-on encore emprunter sur 30 ans sans apport ?
Bien sûr que oui !
Certaines banques proposent des solutions à taux fixe avec la possibilité de moduler l'échéance dans le temps. Ainsi l'acquéreur emprunte sur une durée de 30 ans. Dans l'hypothèse où il augmente de 10 % le montant de son échéance (exemple hors assurance : échéance initiale de 474,54 € sur 30 ans. Après 2 ans, si le client augmente de 47,20 € son échéance, soit 521,74 €, sa durée est ramenée à moins de 26 ans). Ainsi la durée initiale est réduite donc le coût de crédit est diminué (moins de mensualités et de primes d'assurance payés par le client) et l'amortissement du capital est plus rapide.
Pour illustrer cette réalité :
Pour 100 000 € empruntés (mensualités hors assurance) - Avant modulation
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Montant emprunté
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Durée du prêt
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Taux du prêt
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Mensualité
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100 000 €
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360 mois
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3,95 %
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474,54 € x 360 mois
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Coût du crédit : environ 72 200 €
Pour 100 000 € empruntés (mensualités hors assurance) - Après modulation
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Montant emprunté
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Durée du prêt
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Taux du prêt
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Mensualité
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100 000 €
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309 mois
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3,95 %
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474,54 € x 24 mois
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521,74 € x 285 mois
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Coût du crédit : environ de 61 500 €
Soit une réduction du coût du crédit d'environ 10 700 € + économie des primes d'assurance
Solution proposée pour les moins de 35 ans et selon les revenus imposables.